বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক সাধারণত তিন ধরনের লোন দিয়ে থাকে। যেমন, স্বল্পমেয়াদি ঋণ, মধ্যমমেয়াদি ঋণ ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণ। তাই, এই তিন ধরনের ঋণের উপর নির্ভর করে কৃষি ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট ভিন্ন হয়ে থাকে। যেমন- স্বল্পমেয়াদি ঋণ সর্বোচ্চ ১৮ মাসের জন্য প্রদান করা হয়ে থাকে। শস্য খাতে প্রদত্ত এই ঋণে প্রায় ৮% ইন্টারেস্ট দিতে হয়। আবার, মধ্যম মেয়াদের ঋণের জন্য সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের সময় দেওয়া হয়ে থাকে। মধ্যম মেয়াদের ঋণের ক্ষেত্রে ঋণের সুদ ৯% তবে যে সকল ঋণ শস্য খাতের আওতায় পড়ে সেগুলোর ক্ষেত্রে ৮ পার্সেন্ট সুদ দিতে হয়। এরপর হচ্ছে দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে সময়সীমা পাঁচ বছরের উর্ধ্বে। এই মেয়াদেও কৃষি ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট ৯% দিতে হয়, তবে যে সকল ক্ষেত্রে শস্য খাতের আওতায় পড়ে সে সকল ক্ষেত্রে ৮ পারসেন্ট ঋণ দিতে হয়।

বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংকের লোন পদ্ধতির মধ্যে অন্যতম হলো কৃষি ব্যাংক পার্সোনাল লোন। এটা এক ধরনের ঋণ পণ্য যা কৃষকদের বিভিন্ন দিকের অগ্রগতি সাধনের জন্য দেয়া হয়ে থাকে। এর মাধ্যমে কৃষকরা বিভিন্ন নতুন প্রযুক্তি, কৃষি সংক্রান্ত উদ্যোগ, বিভিন্ন যন্ত্রপাতি, জমি সংশোধন ও অন্যান্য কাজের জন্য আবশ্যক অর্থ পায়। মূলত, বাংলাদেশ সরকার কৃষিকে উন্নত করার জন্য এবং পিছিয়ে পড়া কৃষকদের উন্নতি সাধন করার জন্য এ লোন ব্যবস্থা চালু করেছে। কৃষি ব্যাংক পার্সোনাল লোন নেওয়ার জন্য আপনাকে কিছু নিয়ম ফলো করতে হবে এবং কিছু কাগজপত্র জমা দেওয়া লাগবে। এ লোন নেওয়ার জন্য আপনার যে সমস্ত কাগজপত্র লাগবে সেগুলো হল-

• 

  জাতীয় পরিচয় পত্রের ফটোকপি বা পাসপোর্ট এর ফটোকপি।

• 

  আবেদনকারীর কৃষি কার্ড থাকতে হবে ।

• 

  পাসপোর্ট সাইজের তোলা আবেদনকারীর স্পষ্ট ছবি।

• 

  জামানত কারীর ভোটার আইডি কার্ডের ফটোকপি ও পাসপোর্ট সাইজের ছবি।

এছাড়াও আপনার আরো ভিন্ন ধরনের কাগজপত্র লাগতে পারে। এজন্য আপনার নিকটস্থ কৃষি অফিসে গিয়ে যোগাযোগ করতে হবে। 

কৃষি ব্যাংকের লোন নেওয়ার জন্য আপনাকে কিছু রিকোয়ারমেন্ট পূর্ন করতে হবে। যেসব যোগ্যতা থাকলে আপনি এই ঋণ পেতে পারেন সেগুলো হলো -

• কৃষিকাজে সরাসরি সম্পৃক্ত থাকতে হবে।

• অন্য কোন ব্যাংকের ঋণ খেলাপি থাকতে পারবে না।

• আবেদনকারী কৃষক তার প্রমাণ পত্র থাকতে হবে। যেমন- কৃষি কার্ড।

• জাতীয় পরিচয় পত্র ও জামানত দাতার তথ্য থাকতে হবে।

এভাবেই ঋণ পাওয়ার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় সবকিছু থাকলে, আপনি আপনার নিকটস্থ কৃষি কর্মকর্তার সাথে যোগাযোগ করবেন। সেখানে আপনি নির্দিষ্ট আবেদন ফরম পূরণ করার মাধ্যমে এ লোন পেতে পারেন। 

বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার জন্য সরাসরি নিকটস্থ কৃষি ব্যাংকে গিয়ে লোনের আবেদন করতে হবে। অথবা আপনি অ্যাপসের মাধ্যমেও লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। সরাসরি ব্যাংকে আবেদনের ক্ষেত্রে সেখানে গিয়ে কর্মকর্তাদের এ ধরনের লোন প্রয়োজন সে ব্যাপারে জানাতে হবে। এরপর লোন নেয়ার ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট আবেদন যোগ্যতা এবং শর্ত যাচাই করা হবে। সবকিছু ঠিকঠাক থাকলে নির্দিষ্ট আবেদন ফরম পূরণ সাপেক্ষে এবং কাগজপত্র জমা দিয়ে লোন নেয়া যাবে। 

বিশেষ দ্রষ্টব্য, লোনের ক্ষেত্রে কৃষক ঋণের জন্য আবেদন করার পরে তাকে ১০ টাকা দিয়ে একটি সঞ্চয়ী হিসাব খুলতে হবে।

কৃষি ব্যাংক সিসি লোন বা ক্রেডিট কার্ড লোন সুবিধা বিষয়টি কৃষকদের একটি সুবর্ণ সুযোগ সৃষ্টি করে দিয়েছে। সি সি লোনের মাধ্যমে কৃষকরা নির্দিষ্ট মৌলিক ইন্টারেস্ট দিয়ে আবশ্যকীয় অর্থ পায়। এ লোনের সুদের হার অন্যান্য ঋণের সুদের হারের চেয়ে কম। এই লোনের মাধ্যমে কৃষকরা তাদের প্রয়োজনীয় কৃষি উপাদান এবং সরঞ্জাম পেতে পারেন, যা কৃষি ক্ষেত্রে উন্নতির জন্য অনেক সাহায্য করে। কৃষি ব্যাংকের সিসি ঋণের মধ্যে সুদের হার সাধারণত কম থাকে। এজন্য এটা কৃষকের বহন করা সহজ হয়। এ ধরনের লোন নিতে হলে নিকটস্থ কৃষি অফিসে অথবা ব্যাংকের অ্যাপসে সিসি লোনের জন্য আবেদন করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সাবমিট করতে হবে।

কৃষি ব্যাংক সাধারণত কৃষকদের বিভিন্ন প্রকারের  লোন দিয়ে থাকে। কৃষকের বীজ বপন থেকে শুরু করে চূড়ান্ত পর্যায়ে ফসল ঘরে তোলা পর্যন্ত সময়ের মধ্যে বিভিন্ন প্রকারে, বিভিন্ন ভাগে কৃষি ব্যাংক লোন প্রদান করে থাকে। এই লোনগুলো প্রধানত তিন ভাগে বিভক্ত করা যায় —-

1. স্বল্পমেয়াদি ঋণ 

2. মধ্যম মেয়াদি ঋণ

3.  দীর্ঘমেয়াদি ঋণ 

স্বল্প মেয়াদের জন্য কৃষকরা ঋণ নিয়ে থাকেন, তাকে স্বল্পমেয়াদি ঋণ বলে। এক্ষেত্রে ঋণের মেয়াদ সাধারণত এক বছর হয়ে থাকে। এই ঋণ কৃষকরা ফসলের বৃদ্ধি বীজ বপন শাহরুখ কীটনাশক ব্যবহার করার জন্য নেয়। 

মধ্যম মেয়াদি ঋণের জন্য সাধারণত এক বছর থেকে পাঁচ বছরের সময় প্রদান করা হয়ে থাকে। কৃষি সংক্রান্ত যন্ত্রপাতি কেনার জন্য এ ধরনের ঋণ নিয়ে থাকে।

সাধারণত ৫ বছরের বেশি সময়ের জন্য যেদিন নেওয়া হয় তাকে দীর্ঘমেয়াদি ঋণ বলে। কৃষকরা সেচ ব্যবস্থা অথবা ভূমি উন্নয়নের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণ নিয়ে থাকে।

প্রয়োজন অনুসারে কৃষি ঋণ কয়েক প্রকার হয়ে থাকে। সেগুলো হল —

• 

  কৃষাণ ক্রেডিট কার্ড 

• 

  এগ্রিকালচার টার্ম লোন

• 

   সোলার পাম্প সেট

• 

  লোন ফর এলাইট এগ্রিকালচার এক্টিভিটি 

• 

  ফার্ম মেকানাইজেশন লোন

বাংলাদেশের দারিদ্র দূরীকরণের লক্ষ্যে কৃষি ব্যাংক গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।  কৃষি ব্যাংকের অন্যতম একটা প্রজেক্ট হচ্ছে গরু মোটাতাজাকরণ প্রকল্প। গরু মোটাতাজাকরণের লক্ষ্যে কৃষি ব্যাংক লোন দিয়ে থাকে। গরু মোটাতাজাকরণ ও গাভী পালনের জন্য জামানতবিহীন ঋণ প্রায় দুই লক্ষ থেকে তিন লক্ষ টাকা পাওয়া যায়।

ঋণগ্রহীতারা যাতে সময়মতো তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে এবং খেলাপি এড়াতে পারে তা নিশ্চিত করতে বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংকের কিছু ঋণ পরিশোধের নিয়ম রয়েছে। 

কৃষি ঋণ পরিশোধের নিয়ম:

পরিশোধের সময়সূচী: ব্যাংক ঋণগ্রহীতাকে একটি পরিশোধের সময়সূচী প্রদান করবে যাতে পরিশোধের পরিমাণ এবং সময় উল্লেখ থাকে। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই এই সময়সূচী মেনে চলতে হবে এবং সময়মতো অর্থপ্রদান করতে হবে।

নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী: বি, কে, বি বা কৃষি ব্যাংক বাংলাদেশ নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী অফার করে যা ঋণগ্রহীতাকে নগদ প্রবাহ এবং শস্যচক্র অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করতে দেয়। এটি আর্থিক চাপ কমাতে সাহায্য করে এবং ঋণগ্রহীতারা সময়মতো তাদের পরিশোধ করতে পারে তা নিশ্চিত করে।

বিলম্বে অর্থপ্রদানের জরিমানা: বিলম্বে অর্থপ্রদানের জরিমানা চার্জ করুন। ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত তারিখে ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে, বকেয়া পরিমাণের উপর জরিমানা ধার্য করা হবে।

অগ্রিম পরিশোধের বিকল্প: ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতাদের তাদের ঋণের প্রি পেই বা প্রিপেইড করার অনুমতি দেয়, যা ঋণের সামগ্রিক সুদের খরচ কমাতে সাহায্য করে।

ঋণ পুনর্গঠন: কিছু ক্ষেত্রে, ব্যাংক ঋণ পুনর্গঠন বিবেচনা করতে পারে যদি ঋণগ্রহীতা আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হয়। এর মধ্যে ঋণ পরিশোধের মেয়াদ বাড়ানো বা ঋণের পরিমাণ কমানো জড়িত থাকতে পারে।

জামানত বাজেয়াপ্ত করা: ঋণগ্রহীতা ঋণে খেলাপি হলে, ব্যাংকের সেই জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকার রয়েছে যা ঋণকে সুরক্ষিত করে।

ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণ পরিশোধে কোনো অসুবিধার সম্মুখীন হলে, সম্ভাব্য সমাধান নিয়ে আলোচনা করতে তাদের কৃষি ব্যাংকের যেকোনো শাখায় যোগাযোগ করা উচিত।

বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক কৃষক এবং কৃষি ব্যবসার বৃদ্ধি ও বিকাশে সহায়তা করার জন্য বিভিন্ন ধরনের ঋণ প্রদান করে থাকে। এখানে কৃষি ঋণের কিছু সুবিধা আলোচনা করা হল:

মূলধন: বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক ঋণ কৃষক এবং কৃষি-সম্পর্কিত ব্যবসায়কে তাদের উৎপাদনশীল কর্মকাণ্ডে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করার জন্য মূলধন প্রদান করে থাকে, যা ফলন এবং মুনাফা বাড়াতে সাহায্য করে। এই মূলধনগুলো কৃষি খাতের উন্নয়নে অবদান রাখে।

প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার: কৃষি ঋণের সুদের হার কম এবং কৃষক ও কৃষি সংক্রান্ত পেশার সাথে জড়িতদের জন্য সাশ্রয়ী। এটি ঋণের বোঝা কমাতে সাহায্য করে এবং কৃষক ও এর সাথে জড়িতদেরসদক্ষতার সাথে তাদের অর্থব্যবস্থা পরিচালনা করা সহজ করে তোলে।

নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী: কৃষি ঋণ প্রায়ই নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলীর সাথে আসে, যা কৃষক এবং এ সংক্রান্ত ব্যবসাকে বৃদ্ধি-ভিত্তিক পরিশোধ করতে দেয়। এটি আর্থিক চাপ কমাতে খুবই হেল্পফুল। 

কারিগরি সহায়তা: কৃষি ঋণ প্রযুক্তিগত সহায়তা এবং প্রশিক্ষণের সাথে আসে যা কৃষক এবং কৃষিব্যবসায়কে চাষাবাদের অনুশীলন উন্নত করতে এবং আধুনিক প্রযুক্তি গ্রহণ করতে সহায়তা করে থাকে।

গ্রামীণ উন্নয়ন: কৃষি ঋণ কর্মসংস্থানের সুযোগ সৃষ্টি করে থাকে এবং গ্রামীণ এলাকায় অবকাঠামো উন্নত করে গ্রামীণ উন্নয়নকে উৎসাহিত করে। এটি দারিদ্র্য কমাতে সাহায্য করে এবং এই অঞ্চলে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়াতে ভূমিকা রাখে, যার ফলে দেশের সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রাখতে পারে।

১১. কৃষি ঋণ কত প্রকার . বাংলাদেশের কৃষি ব্যাংক থেকে উপলব্ধ কৃষি ঋণের ধরন

আমাদের আজকের এ আর্টিকেলে কৃষি ব্যাংক লোন সম্পর্কে বিস্তারিত আলোচনা করা হয়েছে। এ সম্পর্কিত কোন প্রশ্ন হলে, কমেন্টে আমাদের জানাতে পারেন। আমরা আপনাদের যথাযথ উত্তর দেয়ার চেষ্টা করব। এরকম আরো তথ্য বহুল আর্টিকেল পেতে আমাদের ওয়েবসাইট The DU Speech  ভিজিট করতে পারেন।